尤努斯在美国获得经济学博士学位，后来回到孟加拉吉大港大学任经济系主任，长期关注那些处于饥饿与赤贫中的穷人，他认为“如果我们把给予富人的相同或相似的机会给与穷人的话，他们是能够使自己摆脱困的。穷人本身能够创造一个没有贫困的世界，我们必须去做的只是解开我们加在他们身上的枷锁而已。”为此，他创办了专门借钱给穷人的格莱珉银行，服务的人群是多数国家视为“金融界不可接触者”的穷人甚至是赤贫者。20世纪70年代的孟加拉国有很多这样的穷人，他们唯一的借钱之路是高利贷，而高昂的利息和苛刻的条件往往会让他们更加贫困。尤努斯希望改变现状，用金融工具帮助穷人。促使尤努斯最终创办格莱珉银行的是一张列有42个借款人的名单，借款总额竟不到27美元!把穷人逼向高利贷的只是这么一点儿钱……这极大地触动了尤努斯，他决定做点什么。原本他想要说服银行把小金额的资金贷给村民，让他们做一些自已熟悉的生意，然后挣钱还给银行。可银行经理听了大跌眼镜“这怎么可能!银行是不会借钱给穷人的!”“每一家银行在贷款时都需要抵押担保，但是穷人哪里有呢?”反复沟通无果后尤努斯决定为穷人提供担保，签字当天银行经理警告说，“你得跟这些钱说再见了，你肯定再也拿不回这些钱了”。但尤努斯决定一试，并开始审视银行的借款流程，发现一般的偿付程序是人们到一笔钱后持有一段时间，然后在期末一次性还清，可是对自己而言的一笔小钱对于赤贫者却是一笔“巨债”，让他们在期末一次性清偿是非常难的，他们可能会因此而躲避偿还。为了避免这种情况的发生，尤努斯想到了分期偿还、缩小每期偿还金额的办法，即采用每日偿还的形式，这样每天只需要还一点点。开始时村民们听后都嗤之以鼻:“这可真稀奇，我从来没听说过这样的事！”但尤努斯决意试试，结果证明试验成功——人们每天都还贷，数额非常之小以至于借款者几乎不会在乎，这样就制造出稳定的增值收入，最后人们把每一分钱都还清了。尤努斯随后在多个村子进行了同样的实验，结果都成功了。“你看，每个人都还钱了，根本没有任何问题。”当尤努斯再次劝说银行接受这个建议时仍然被拒。尤努斯决定自己做，因为他坚信:穷人是有信用的，穷人会还钱!他有了一个新的想法——让穷人拥有自己的银行！向政府申请开办穷人银行的资格。初期政府认为这是个疯狂的想法，再三告诫说世界上还没有这样的银行。尤努斯锲而不舍地进行了长达两年的游说，终于得到了政府的许可。1983年格莱珉银行（孟加拉语中格莱珉意为“乡村的”）创立，成为世界上第一家专门借钱给穷人的银行。格莱珉银行创办之初就不打算走传统银行的发展道路。格莱珉银行提供小额贷款，不要求贷款者提供任何担保抵押物，坚信穷人得到贷款后会使用其掌握的技能——编结、脱粒、养牛、拉人力车等挣钱用以偿还贷款。传统银行认为借贷是人们之间的一种契约关系，格莱珉银行则认为借贷完全建立在信用的基础上，不需要法律约束，甚至当贷款者违期偿还贷款时，格莱珉会设想一定是那些人窘迫的境况使他们无力按时偿还，而经验显示这种事情极少发生，即使真遇到这样的情况——往往也是拖欠了一段时间后最终还是会还钱。格莱珉从不打算将任何未能还款的贷款者送上法庭，这样就不用花费金钱与精力去聘请那么多的律师来起草各种合同，穷人们也完全没有必要去一一签署这些复杂的文件，真正的安全来自信任。你信任他人，他人才会信任你。尤努斯还发现传统银行不仅不给穷人贷款，而且也将女性拒之门外，银行的贷款人中女性占比不足1％，为体现公平，格莱珉银行成立之初就决定至少有一半的贷款者应该是女性。但最初女性们对此的反应却出乎意料，对于送上门的贷款她们纷纷表示:“不要把钱给我，给我的丈夫吧，我可不知道怎么用钱。”“母亲临终时告诫我们，绝不要向任何人借钱。”……经过艰苦卓绝的努力，6年后格莱珉银行才实现了男女贷款者的比例相当。这期间尤努斯发现了一件奇妙的事情，把钱借给妻子与把钱借给丈夫相比给家庭带来的收益更大，因为妻子通常具有巨大的牺牲精神，她们能够为家庭做出更大的贡献，而男人却相反，他们总是先考虑自己，其次是家人。丈夫往往只会给家庭带来少量的食物或其他什么东西，而这些家庭主妇却需要安排好家里的每一个方面，确保家里人每天都能吃好饭、睡好觉，即使在她们的丈夫无法给家里带来食品的日子，她们必须精打细算……在这个过程中，她们成为了出色的管理者，可以很好地利用稀缺的资源。因此，也许把更多的钱借给妻子是个好主意，从那时起，妻子逐渐变成格莱珉银行主要的贷款者，到2006年，格莱珉银行670万借贷者中女性占到了96％。另外，格莱珉银行与借款者建立了长期互动关系，通过与赤贫者深入而细致的交谈逐步确立了“16条决议”，违反决议将影响其借款。其中一项决议是“在儿子的婚礼上，我们不会接受任何嫁妆；在女儿的婚礼上，我们也不会送嫁妆。”因为一份女儿的嫁妆就常常让穷人倾家荡产，当决议实施后人们切身感受到了不收送嫁妆给家庭带来的极大好处，这一习俗就逐渐被人抛弃。还有一条决议:“我们要教育我们的孩子，要保证他们待在学校里”，这一决议改变了无数个家庭。孟加拉的很多家庭妇女是文盲，家里的孩子也无法入学读书。决议实施后子女们都进了学校，有的接受了更高的教育有如进入医学院、工学院、专科学校甚至拿到了博士学位，格莱珉银行为这些接受高等教育的学生提供助学贷款，为优秀的学生提供奖学金，这些出身贫困、父母不识字的孩子走上了完全不同于他们祖辈的道路。随着业务的开展，格莱珉银行不断完善业务流程，形成了一套经典的借贷模式：每个贷款者都要参加一个五人小组，每八个小组组成一个中心，中心每周在固定地点与银行人员开会接治工作。格莱珉银行的贷款及还款流程如下:一个想申请贷款的人必须首先找到第二个人，然后这两个人再去找第三个成员，然后是第四个、第五个，这样自发成立5人贷款小组，而组长通常是5人中最后一个申请贷款的人。小组成立后全部成员都必须到银行至少接受七天培训，以便全面理解相关政策，然后单独接受考试，只有全部通过考试才能申请贷款。这个过程有助于识别出那些真正有需求，具吃苦耐劳精神且抱有严肃态度的人，一旦全组人员都通过了考试，那么其中一位组员就可以申请第一笔贷款——通常是25美元左右，可能这个成员一生中从没见过这么多钱，平生第一次一个机构信任了她，借给她一大笔钱，她就会发誓绝不会辜负这个机构，也不会辜负自己。随后贷款者将按周分期还款、整贷零还，贷款者从贷款的第二周开始偿还，每周还本息的2％，例如:贷款期1年，贷后一周即开始偿付，每周分期付款，假如简单利息是10％，偿付数额是每周偿还贷款额的2％，要还50周，每1000塔卡贷款额的利息为每周付2塔卡利息。小组成员如果都能接时还款，累计到一定份额信用额度就会增加。当小组中有成员不能或不愿还款的时候，别的成员就会帮助她（虽然法律上并不承担连带任）。如果小组无法解决这个问题，此后几年里就没有资格申请更额大的贷款了，甚至会被停止贷款。这其实就是熟人社会的道德保险杠。为降低偿还风险，格莱珉银行建立了小组定期会议制度以增进组员之间的信息沟通，而借贷则都在地区中心会议上进行，所有的信贷员从不在本地聘用以保持透明度和杜绝发放人情贷款，信贷员要对其负责的村庄经常走访和协助贷款人解决问题。如果在贷款过程中遇到重大障碍，“基本贷款”将自动进入“灵活贷款”状态，即可由贷款人根据实际情况及时调整贷款计划，此时，贷款者的贷款不会因不能按时还而被视为坏账，而是会自动延长还款时间，只有在3年内仍无法还清的贷款才会被记为坏账，另外，格莱珉银行还建立了存储制度，规定贷款者将所贷款项的5％分别存入个人储蓄、特别储蓄和养老储蓄三个账户，贷款者可随时支取个人储蓄中的资金，以备不时之需，而特别储蓄则要求在前3年内不得支取，3年后一次性最多可以支取50％的资金，养老储蓄主要为贷款者未来的生活提供保障，10年后将获得一次性收益，这样，贷款者通过每周还小额的贷款，同时存入金额更小的存款，假如一年后债还清了，她们可以借更多的钱同时还有一笔存款可以动用，从而令她们一步步脱离贫穷，随着存款储蓄不断增长到已足够用来运作并扩展信贷项目以及清偿现有贷款，从1995年起格莱珉银行决定不再接受任何捐助资金。同时格莱珉银行鼓励贷款者成为持股者——他们可以购买一股格莱珉银行的股份，每股价格大概是1.5美元(当时约等于100塔卡)。作为股东他们可以投票选董事会，也可成为董事会成员。格莱珉银行的货款者作为最大股东一度拥有银行94％的股权(其余为政府所有)，是真正意义上的“穷人银行”。格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利，2005年的赢利达1521万美元。2009年格莱珉银行实现收入20.98亿美元，净利润538万美元。据统计，国际上只有约10％的小额信贷机构能实现自负盈亏，能持续盈利的不超过1％。到2015年格莱珉银行已经发展成为拥有近862万成员、2500多个分行、14万多个中心和130余万个小组员工、贷款总额152亿美元(贷款余额11.3亿美元，存款余额19.1亿美元，其中成员存款近12亿美元)、还款率高达97％的庞大银行网。其为贫困农户提供小额贷款的成功，被亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家和地区的农村银行信用模式借鉴和效仿，尤努斯博士因此得2006年度诺贝尔和平奖。请根据上述资料回答下列问题：